ジャパンマネジメント

ファクタリングは福岡県の
ジャパンマネジメントジャパンマネジメント
九州地方・関東地方の中小企業を
サポートいたします
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0120-258-076

ジャパンマネジメントは中小企業・事業主様の資金繰り、資金調達、ファクタリングを支援・サポートいたします
ファクタリングとは ファクタリングの仕組み 医療報酬債権買取 介護報酬債権買取
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ファクタリング

ファクタリングとは、会社や個人事業主が保有している売掛債権(売掛金等)を銀行などの金融機関やファクタリング会社が買い取ることで本来の回収サイトよりも早く資金化(現金化)する
金融サービスです。ファクタリングとは

女性
その1. 借り入れにならない資金調達

バランスシート上では、売掛債権が未収入金として計上されますが、
ファクタリングを行うことにより、その未収入金が現金となります。
その結果キャッシュフローも改善され、バランスシートに好影響を与えます。

その2. 償還請求権なし(ノンリコース)

当社が取り扱うファクタリングサービスは、売掛債権の真正売買であり、
売掛債権を担保とした融資とは異なります。
よって、売掛先が倒産したり、支払い不能になった場合にお客様が代わりに
支払う必要はありません。(ノンリコース)

その3. 必要書類と手数料

ファクタリング審査における必要書類は、主に

決算書のコピー(2期分)、試算表(今期半期以上経過の時)
直近6か月分の取引、入出金履歴が確認できる書類(通帳コピーなど)
売掛先に宛てた(発注書、納品書、請求書など)
登記簿謄本、売掛先との取引基本契約書(無い場合も可)
その他、納税証明書など

手数料の内訳としましては

割引料、登記費用(留保)、公正証書作成費用、印紙代、調査費
などとなります。

その4. ファクタリング利用条件
対象者 売掛債権をお持ちの全ての法人、又は個人事業主の方。
創業間もない法人様、赤字決算、債務超過でもOK。
(売掛先が個人、個人事業主の売掛債権はNG)
対象売掛債権 診療報酬債権、介護報酬債権、クレジット債権、
全ての売掛債権
掛け目 対象売掛債権額の80~90%が買取対象となります。
決済後、手数料などを差し引いた非買取対象額を
お客様にご入金致します。
買取手数料 買取対象債権の3%~(売掛先、支払いサイトなどに
応じてご提示致します。
諸経費など 印紙代、出張費(交通費)、など実費分を
ご負担頂きます。
ファクタリング例)

福岡県 二社間ファクタリング  建設業 A 社

200万円の売掛金があります。支払いサイトは40日です。
売掛先へ通知をせずに2社間で契約します。
売掛先の調査やA社の審査を行い、手数料15%でファクタリング契約
を結びました。

買取対象債権額  200万円×90%(掛け目)=180万円

手渡し金額     180万円×0.85=153万円

売掛先よりA社へ入金後、売掛金より180万円をジャパンマネジメント

にご入金頂きます。

その5. ファクタリング利用の注意点

2社間ファクタリングにおいて、ファクタリング会社とファクタリング契約を
結ぶと同時に、集金代行業務をお客様に委託することになります。

稀に、ファクタリング会社から売却代金を頂いてるにも関わらず、売掛先から
入金された売掛金を勝手に流用される方がいます。
この行為は業務上横領となり悪質な場合、刑事罰が課されることになりますので
ご注意下さい。

ファクタリング契約が締結した時点で、売掛債権の権利は、お客様から
弊社(ジャパンマネジメント)に移っていますので、お間違いがないように
お願いします。

偽装ファクタリング事例
(ファクタリングを騙る悪徳業者)

福岡県 建築業 H社長 年商8000万      ファクタリング歴 1年

福岡県福岡市のH社長は、ファクタリングを売掛債権担保の融資と
勘違いされていました。
H社長はファクタリング会社Aからの電話営業で初めてファクタリング
という言葉を知りました。
売掛金があればファクタリング取引により資金調達が出来ると分かった
A社長はファクタリング会社Aにファクタリングを申込みました。

ファクタリング会社Aとの間で工事請負代金債権540万円を300万円で
債権譲渡し、手元に210万円を渡されたそうです。
約30日後の決済日までに、10日ごとに30万円ずつ支払いして、
売掛先からの決済日に残額240万円を支払いする契約となったそうです。

資金繰りが苦しいのであれば、30万円だけ支払いして、また
別の債権を300万円で譲渡するように提示されたそうです。
その後また10日ごとに30万円の支払いを行ったそうです。

これは明らかにファクタリングを装った違法な貸付けです。

通常の2社間ファクタリングでは、300万円の債権を210万円で
買取り(この場合手数料が30%と高めだが)、決済日に売掛先から
お客様が集金をして、300万円をファクタリング会社に支払うことに
なります。売掛先からの入金がない場合に代わりにお客様が
支払う必要はありません。
ファクタリング会社Aは、決済期日が到来する前に、H会社に支払いを
求めており、ファクタリング会社Aが行うファクタリングは、明らかに
売掛債権を担保とした融資であり、決済期日前に受けた弁済は利息に
あたり、高利な利息を請求する違法な貸付けです。(出資法違反、
貸金業の登録がない場合はさらに貸金業法違反になります。)

本来、ファクタリングとは、売掛金の真正売買であり、貸付、融資では
ありません。

H社長は、ジャパンマネジメントに問い合わせされた時に、ファクタリングに
ついて勘違いされていたため、当スタッフがファクタリングの仕組みを丁寧に
説明し、ファクタリングのメリットとデメリットもご納得の上、
契約に至りました。

本来、ファクタリング取引は、利用されるお客様は、通常の入金サイトより早く
売掛金を資金化できる利益を得、ファクタリング会社は売掛先の倒産リスク、
回収リスクを負う代わりに売買差益を得ることを目的として行う取引です。

このような悪徳業者にひっかからないようにご注意下さい。

ファクタリングの仕組み

2社間ファクタリングの仕組み 3社間ファクタリングの仕組み

3社間ファクタリングの流れ

1.売掛金の発生

商品の納入、サービスの提供など

売掛先からの検収完了(売掛債権の確定)

2.御社とファクタリング会社で売掛債権売買契約(ファクタリング契約)
を結びます。
3.三社間ファクタリングでは、御社と売掛先企業との間でファクタリング
契約を結びます。(債権譲渡の承諾)
4.売掛先企業へ売掛金の請求金額を確認します。
5.ファクタリング会社より、手数料を引いた売掛債権譲渡の代金が
支払われます。(債権の移転)
6.売掛先企業からファクタリング会社に直接売掛金が支払われます。

2社間ファクタリングの流れ

1.売掛金の発生

商品の納入、サービスの提供など

売掛先からの検収完了(売掛債権の確定)

2.売掛債権(売掛金)の買取

御社の売掛金の買取金額をファクタリング会社より提示します。

合意後、売掛債権売買契約(ファクタリング契約)を結びます。

3.集金代行業務委託契約(事務委任契約)

2社間ファクタリングでは、売掛先に通知しないため
ファクタリング会社と御社とで集金代行業務委託契約(事務委任契約)
を結びます。

4.御社は事務委任契約に基づき、支払期日に売掛先企業より売掛金
の代金を回収します。
5.売掛金の回収後、回収した売掛金をそのまま、ファクタリング会社
に支払います。

我が社が選ばれる大きな理由

日本地図

1.日本全国どこでも対応

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスが
あります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。

時計

2.スピード審査

他社で数日かかる審査も、当社スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案いたします!最短即日で審査完了。翌日には資金調達可能です。

最短1日で資金調達

3.1日で資金調達

銀行融資までのつなぎ資金、運転資金にお困りの事業者様!売掛金があれば、ファクタリング取引を利用して、最短1日で資金調達が可能です。

5000万円まで資金調達

4.最高5000万円

他社と比較して下さい。当社ではお客様の経営状況、資産に応じて、最高5000万円までの資金を調達可能です。

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5.リピート率93%

弊社では、お客様の財務状況やご希望に沿った適切なプランをご提案します。

秘密厳守

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弊社独自の審査、ノウハウにより、銀行お取引先に知られずにご利用可能!

医療報酬債権買取

医療報酬債権買取

診療報酬債権ファクタリングとは、医療機関や調剤薬局が社会保険診療報酬支払基金(社保)や国民健康保険団体連合会(国保連)から

受け取る診療報酬を銀行、ノンバンクやファクタリング会社が買い取ることで、約60日程かかる診療報酬の入金日を早期化する

資金調達方法です。

診療報酬債権ファクタリングは、銀行での融資と比較すると、審査が簡単で提出書類も少なく、手続きに手間がかかりません。

また、取引先が民間企業ではなく、国や官庁である事から回収リスクが少ないため、お客様が赤字や債務超過でも、審査は通りやすいです。


ジャパンマネジメントの診療債権ファクタリングでは社保や国保への請求額の80%~90%を買取らせて頂きます。


手数料は、診療報酬ファクタリングの場合は、請求先が社保や国保であり、債権譲渡の通知をして三社間ファクタリングとなることから

1%~5%に設定されます。



      国保や社保へ債権譲渡通知を発送します。

                  ↓

      国保や社保が直接、ジャパンマネジメントに入金します。

                  ↓

      ジャパンマネジメントの指定口座会社に入金確認後、ジャパンマネジメントより
      非買い取り対象額をお客様の指定口座に入金致します。

介護報酬債権買取

介護報酬債権買取

介護報酬債権ファクタリングとは、介護保険事業者が国民健康保険団体連合会(国保連)から

受け取る介護報酬を銀行、ノンバンクやファクタリング会社が買い取ることで、通常約45日程かかる介護報酬の入金サイトを早期化

して、現金化する資金調達方法です。


掛け目は、一般的に80%ほどとなり、非買い取り対象分となった残額は国保からジャパンマネジメントへの入金後、お客様に支払われます。

手数料は、診療報酬ファクタリングと同じように、国が請求先となるため低く設定されます 。


      国保連へ債権譲渡通知を発送します。

                  ↓

      国保連が直接、ジャパンマネジメントに入金します。

                  ↓

      ジャパンマネジメントの指定口座会社に入金確認後、ジャパンマネジメントより

      非買い取り対象額をお客様の指定口座に入金致します。

よくあるご質問

Q.ファクタリングとはどんなサービスですか?

A.ファクタリングについて詳しくはこちらをご覧ください。ファクタリングとは

Q.赤字決算なのですが、資金調達は可能ですか?

A.はい、可能です。銀行融資を断られた、リスケジュール中など信用情報に問題があっても資金調達は可能です。

Q.消費税の滞納があっても資金調達は可能ですか?

A.はい、可能です。滞納状況にもよりますのでまずはご連絡ください。

Q.保証人は必要ですか?

A.いいえ、必要ありません。是非ご連絡ください。

Q.個人事業主ですが、利用できますか?

A.個人事業主NGのファクタリング会社が多いですが、ジャパンマネジメントでは個人事業主にも対応しております。

Q.遠方なので来社出来ませんが、資金調達は可能ですか?

A.大丈夫です。当社は福岡県と東京都にオフィスがあります。近郊の当社スタッフが出張致します。

Q.資金調達完了までの日数はどれくらいでしょうか?

A.銀行融資だと、2週間から4週間は掛かりますが、ファクタリングだと最短1日で資金調達できます。

Q.売掛金を買い取って頂くのに条件はありますか?

A.請求が確定している債権、請求後入金待ちの債権になります。遅延債権・回収不能な債権・虚偽債権は
ファクタリング対象外とさせて頂きます。

Q.ファクタリング(売掛債権の売買)では、売掛先に知られることはありますか?

A.二者間契約だと売掛先に知られることはありません。
売掛先に対して通知を留保することで売掛先に知られずにお取引が出来ます。

Q.ファクタリング(売掛債権売買取引)では債権譲渡登記は必要ですか?

A.原則として2社間ファクタリングは債権譲渡登記の留保も可能です。
お客様が登記を望まないのであれば、登記は行いません。

Q.資金繰り表とはどのようなものですか?

A.「売り上げ」は現預金回収ベース、「経費」も現預金の支払ベースで表します。
売り上げから経費を引いた収支は、現預金で手元に残る金額を表します。
営業で得た利益ではなく、営業で得た現預金ということです。損益計算書の損益とは意味合いが
異なります。

Q.社会保険料の滞納がありますが、ファクタリング可能ですか?

A.滞納状況をお聞かせください。分納中であれば可能ですのでスタッフにご相談下さい。

Q.ファクタリングと手形割引何が違うの?

A.手形割引とファクタリング違い

Q.売掛債権担保融資とファクタリングの違いは?

A.売掛債権担保融資とは
簡単に説明するとファクタリングは買取ですので売掛先から回収できなくても、ファクタリング申込み会社に
返済義務はありません。

Q.福岡県の会社ですが、売掛先は鹿児島県です。他県の会社でも大丈夫ですか?

A.全く問題ありません。日本国内の企業であれば、ファクタリング可能です。

Q.銀行融資の審査にファクタリングはマイナスになりませんか?

A.特別マイナスになるということはありません。銀行は継続して利益を出している企業かどうかをチェックします。特別損失(債権譲渡損)の項目はそこまで重視しておりません。

Q.借り入れがいっぱいで、ノンバンクから融資を断られました。大丈夫ですか?

A.ファクタリングと借り入れは違います。審査方法も条件も違うので是非ご相談下さい。

Q.ファクタリングの手数料はいくらですか?

A.三社間ファクタリングだと3%~10%、二社間ファクタリングだと10%~20%がおおよその
相場になります。売掛金の種類、売掛先の規模・財務状況などに応じて算出されます。

Q.ファクタリングの審査基準を教えて下さい。

A.まず第一に、売掛先の信用度、経営状況、取引期間の長さ、そしてファクタリング利用会社の信用度
代表者さまの人柄などです。

Q.支払期日前に返済しても良いですか?

A.返済は受け付けておりません。ファクタリングですので、売掛先からの入金をジャパンマネジメントへの
決済口座にご入金下さい。

お客様の声

K社長

福岡県大野城市 製造業  ファクタリング歴 3回目

K社長  58歳

調達金額 3,000,000円

財務状況:債務超過

用途:外注費の支払い

感想:インターネットでジャパンマネジメントさんを知りました。
他社を利用してましたが、手数料に不満が有ったので、相談すると他社より低い手数料を
提示してもらえたので、他社から乗り換えました。
電話対応も丁寧で、必要書類などもわかり易く説明して頂けました。

M社長

福岡県福岡市 リフォーム業  ファクタリング歴 なし

M社長   52歳

調達金額 2,700,000円

財務状況:債務超過

用途:外注費、人件費の支払い

感想:資金繰りに困っていたところ、知人に紹介されました。
急ぎで必要なところ、スピーディーに対応して頂き、
当社まで出張買取に出向いてもらいました。その後も急な資金調達に利用させて頂き、
手数料も初回より安くして頂きました。

N社長

東京都町田市 内装業  ファクタリング歴 なし

N社長   41歳

調達金額 1,500,000円

財務状況:資金繰りの悪化

用途:仕入代

感想:売掛先より急な入金日の変更が有り、仕入代に困っていた折、パソコンで資金調達方法
を検索していたところ、ジャパンマネジメントのホームパージに辿り着き電話してみました。
ファクタリングの言葉自体知らなかったのですが、スタッフの方に丁寧に説明していただき、
初めてファクタリングをしました。手数料は若干高い気もしますが、急な資金調達に対応して
頂き、大変助かりました。

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